百融云:用 MaaS 为 B 端寻找 AI 最优解
如果没有开源,就没有 Linux、PHP、MySQL,也就没有中国的数据库和互联网;如果没有 Transformer 的开源,也就不会有 OPEN AI 和 ChatGPT。但正因为有了开源,才会出现 AI 同质化,也就将导致 MaaS(模型即服务)不稀缺,进而导致 @百融云-W(6608.HK)们即将面临价格战?但,这是事实吗?
以上观点刻舟求剑、完全错误,因为传统 IT 开源的是全部源代码,但 AI 大模型不会开源训练过程和训练数据。而语料的缺失,正是中国 AI 公司想争夺 MaaS 业务和 B 端市场但又缺乏竞争壁垒的关键。
曾经的 “LAMP” 栈:Linux 是开源的操作系统内核,开放源代码与开发者社区,后世的安卓系统便脱壳于此;Apache HTTP Server 是一个 Web 服务器软件,处理 HTTP 请求并提供 Web 页面;PHP 是开源的服务器端脚本语言;MySQL 是开源关系数据库管理系统(RDBMS),用于网站和在线应用的数据存储,共同构成了互联网世界的基座。但早在 AI 时代到来之前,云计算时期的开源就已经发生了变化。
核心原因,就在于——“商业化”,也就是科技公司开始利用开源做生意。
彼时的云服务商通过大量采用和贡献开源技术,如 OpenStack、Docker,将开源软件与云服务紧密结合,通过提供基于开源软件的云服务来创造商业价值,如 AWS、Azure 等。而到了现在的 AI 时代:OpenAI 已不再 Open。
AI 大模型的开源战场,交给了 Meta、Llama 这些 AI 大模型,但 Llama2 并不符合开放源代码促进会(OSI)设定的定义,比如禁止使用 Llama2 去训练其它 AI 模型以及如果该模型用于每月用户超过 7 亿的应用程序和服务,则需要获得 Meta 的特殊许可证。
作为中国 MaaS 的头部玩家,百融云曾经也一度担忧开源 AI 带来的竞争压力,但事实上,开源 AI 除了训练许可之外,商业化领域最大的痛点还在后面。
首先是开源的方式,Llama 的开源方式是指在开放源代码的同时,对使用、修改和分发该模型的行为施加一定的限制。这与完全开放的开源许可证不同,后者通常允许用户在几乎不设限的情况下使用和修改软件。虽然 Mistral、谷歌的开源 AI 模型 Gemma,同时开源了模型的权重和架构,但是对于 AI 模型训练的数据和训练过程并不开源。
这两项,恰恰就是 MaaS 模式已经出现,但玩家少之又少的原因。因为没有 Fine-tune 和垂直领域私有化数据训练的 AI 模型,是没有任何商业化可能性的。
百融云 MaaS 业务的主要战场是金融业,作为中国六大基石产业之一,中国金融机构是不可能允许将数据用于训练开源 AI 模型的,尤其是来自海外的开源 AI。
金融机构对于 MaaS 服务的使用,第一层是单次使用直接得到信息输出(Equivalent 模式);第二层是基于现有搜索引擎,AI 通过对实时信息的智能检索和分析,经过加工后再生成信息反馈(2-Stage Search Summarizer 模式)。所以中国的金融机构需要不停的在业务流程中调取实时信息,并且依赖百融云 MaaS 服务的扩展能力,假定 AI 模型会检索传统搜索引擎中的相关内容,并基于每条搜索内容生成结果响应,如贷款申请评分、财富管理产品推荐等等,并将模型认为最好的答案输出给用户,50 tokens 的信息输入条件下,每次基于传统搜索引擎生成 10 个响应,每个响应中有平均 1000 tokens,并最终生成 400 tokens 的搜索结果。
举一个 MaaS 在财富管理的实际应用,一位客户提出了 “有 5 万元可供投资” 的需求,百融云的 MaaS 服务就会调用所有的 AI 模型库,其训练数据来自金融机构的产品中心、客户中心、账户核心、风控、商户、运营管理等不同的业务部门,最终形成的 MaaS 业务调用结果就会是:“您的投资风格是稳健型,您是我行尊贵的铂金客户,我行目前有平均年化收益 3% 的理财产品,起投金额正是 5 万……”。
中国企业用户从来要的就不是 AI 大模型,而是能帮助用户创收的 AI 解决方案,可以是 AI 产品,也可以是 AI 服务。但很明显,上述百融云 MaaS 业务的案例,是所有开源 AI 模型无法实现的。
因为无法获得垂直领域训练数据的开源 AI,与不能变现的小程序没区别。
百融云 MaaS 业务在 2023 年实现收入 8.91 亿、同比增幅 17%、且有 99% 的核心客户留存率。如果开源 AI 模型能取代百融云的地位,或许客户早就更换 AI 服务商了,因为在 Scaling law 法则下,就算开源具备私有化部署的成本优势,也弥补不了无法商业化的劣势。
百融云们,似乎之前也高估了开源 AI 的威胁。换言之,开源 AI 上不了中国商业化的高端局。
目前百融云的 MaaS 收入仅仅相对于金融机构信贷总额的万分之几,中国消费信贷这么大的市场,即使成为千分之一的体量,百融云要面对的也将是几百亿规模的普惠金融 AI 市场。现在便开始展望天花板,未免早了些。